Ondernemersloans zijn een van de meest gebruikte manieren om als ondernemer aan geld te komen voor je bedrijf. Of je nu een nieuwe machine wilt kopen, een tweede locatie wil openen of een tijdelijke terugval in omzet wil opvangen: een zakelijke lening kan uitkomst bieden. Toch weten veel ondernemers niet precies waar ze moeten beginnen. Welke vormen bestaan er? Wat kost het? En waar moet je op letten? In deze blog lees je alles wat je nodig hebt om een goede keuze te maken.
Wat een zakelijke lening precies inhoudt
Een zakelijke lening is een bedrag dat je leent van een bank of een andere financier, en dat je in vaste termijnen terugbetaalt. Daar komt rente bij. De rente kan vast of variabel zijn. Bij een vaste rente weet je precies wat je elke maand betaalt. Bij een variabele rente kan het maandbedrag omhoog of omlaag gaan, afhankelijk van de marktrente. De looptijd van een ondernemersloan loopt uiteen van een paar maanden tot wel tien jaar. Kortlopende leningen worden vaak gebruikt voor werkkapitaal, zoals het betalen van leveranciers of personeel. Langlopende leningen zijn meer geschikt voor grote investeringen, zoals een verbouwing of nieuwe apparatuur.
Welke aanbieders er zijn voor zakelijke financiering
Vroeger gingen ondernemers bijna altijd naar hun eigen bank voor een zakelijke lening. Dat verandert. Grote banken zoals ABN AMRO hebben hun eigen zakelijke kredietproducten teruggetrokken en werken nu samen met gespecialiseerde platformen. ABN AMRO koos er in 2021 voor om te stoppen met het eigen OndernemersKrediet en verwees klanten door naar New10, een digitale aanbieder van zakelijke financiering. Dit laat zien dat de markt voor ondernemerskredieten verschuift van traditionele bankkantoren naar online aanbieders. Naast New10 zijn er meer spelers actief, zoals Qredits, Swishfund en Spotcap. Qredits richt zich specifiek op kleine ondernemers en zelfstandigen die bij reguliere banken moeilijk terechtkunnen. Het is dus verstandig om meerdere aanbieders te vergelijken voordat je een keuze maakt.
Waar financiers op letten bij jouw aanvraag
Een aanvraag voor bedrijfsfinanciering wordt niet zomaar goedgekeurd. Financiers kijken naar verschillende factoren om in te schatten of je de lening kunt terugbetalen. Zo willen ze weten hoe lang je al ondernemer bent, hoe hoog je omzet is en of je winstgevend bent. Startende ondernemers hebben het soms moeilijker, omdat er nog weinig financiële geschiedenis is. Naast de cijfers uit je boekhouding wordt ook je kredietgeschiedenis bekeken. Als je in het verleden betalingsproblemen hebt gehad, kan dat invloed hebben op de beoordeling. Een solide ondernemersplan helpt ook, zeker als je het geld wilt gebruiken voor een nieuwe investering. Hoe duidelijker je kunt laten zien waarvoor je het geld nodig hebt en hoe je het terugbetaalt, hoe groter de kans op goedkeuring.
Wat een lening jou als ondernemer kost
De kosten van een ondernemersloan bestaan uit meer dan alleen de rente. Sommige aanbieders rekenen ook afsluitkosten, administratiekosten of een boete als je eerder aflost dan afgesproken. De rente verschilt sterk per aanbieder en hangt af van factoren zoals het geleende bedrag, de looptijd en het risicoprofiel van jouw bedrijf. Bij kleine leningen via Qredits ligt de rente doorgaans hoger dan bij grote bankleningen, maar de toegang is makkelijker. Online aanbieders werken vaak sneller: een beslissing kan soms binnen één werkdag volgen. Dat snelheid en gemak een prijs hebben, is iets om rekening mee te houden. Vergelijk altijd het jaarlijkse kostenpercentage, ook wel het effectief jaarlijks kostenpercentage of de totale kredietkosten, zodat je leningen eerlijk naast elkaar kunt leggen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet?
Een zakelijke lening is een vast bedrag dat je in één keer ontvangt en in termijnen terugbetaalt. Een zakelijk krediet, ook wel rekening-courantkrediet of kredietlimiet genoemd, is een bedrag dat je naar behoefte kunt opnemen en terugbetalen. Je betaalt alleen rente over het deel dat je daadwerkelijk gebruikt. Een lening heeft een vaste looptijd, een krediet is flexibeler.
Hoeveel kan ik lenen als ondernemer?
Het maximale bedrag dat je als ondernemer kunt lenen hangt af van je omzet, winstgevendheid en de aanbieder. Bij Qredits kun je voor kleine bedragen terecht, tot ongeveer 250.000 euro. Grote banken en online platformen financieren soms aanzienlijk hogere bedragen, maar stellen dan ook hogere eisen aan je bedrijf.
Kan ik als zzp’er ook een ondernemersloan aanvragen?
Ja, als zzp’er kun je een zakelijke lening aanvragen. Niet alle aanbieders werken met zzp’ers, maar Qredits en verschillende online platformen richten zich specifiek op zelfstandigen. Je hebt dan wel vaak een minimale omzet nodig en moet kunnen aantonen dat je de lening kunt terugbetalen.
Wat zijn de risico’s van een zakelijke lening?
Het grootste risico van een zakelijke lening is dat je de maandelijkse betalingen niet meer kunt opbrengen als je omzet terugvalt. In dat geval kun je te maken krijgen met extra kosten, een verslechtering van je kredietwaardigheid of zelfs juridische stappen van de financier. Sommige leningen vereisen ook persoonlijke zekerheden, wat betekent dat de financier bij wanbetaling ook privébezittingen kan aanspreken.